[CHIA SẺ] Tsumitate Nisa là gì? Những điều cần biết về chế độ đầu tư miễn thuế

Hiện nay, tại Nhật Bản đang được hưởng ứng rộng rãi làn sóng đầu tư tài chính thay vì chỉ gửi tiết kiệm một cách đơn thuần. Chính phủ Nhật quyết định đưa ra nhiều chính sách khuyến khích mọi người tham gia đầu tư chứng khoán và sẽ ngày càng  mở rộng mạnh mẽ chế độ đầu tư miễn thuế ( Tsumitate NISA). Nếu bạn đang quan tâm và muốn biết chi tiết hơn về Tsumitate Nisa là gì thì hãy theo dõi bài viết dưới đây.

Tsumitate Nisa là gì?

Tsumitate (つみたて) NISA là một chế độ đầu tư miễn thuế ở Nhật Bản. Chế độ này có khả năng hỗ trợ những người chưa có hoặc ít kinh nghiệm đầu tư, muốn xây dựng tài sản dài hạn.

Thông thường, thuế 20,315% được đánh trên lợi nhuận thu được từ việc đầu tư, nhưng nếu bạn sử dụng “Tsumitate NISA” bạn sẽ được miễn thuế hoàn toàn với lợi nhuận thu được.

Ví dụ, nếu bạn tạo ra lợi nhuận 20.000 yên cho khoản đầu tư 400.000 yên, thuế 4.063 yên sẽ được khấu trừ từ lợi nhuận, và lợi nhuận thực tế nhận được sẽ là 15.937 yên. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng Tsumitate NISA, bạn có thể nhận được toàn bộ lợi nhuận là 20.000 yên. Nếu bạn đang bắt đầu đầu tư, đây là một phương án tuyệt vời mà bạn nên cân nhắc.

Vậy nội dung trên đã giúp bạn hiểu Tsumitate Nisa là gì?Tuy nhiên để hiểu hơn về đặc điểm của loại hình này, mời bạn theo dõi phần tiếp theo.

2. Đặc điểm của Tsumitate NISA là gì?

Ngoài câu hỏi Tsumitate Nisa là gì thì đặc điểm của Tsumitate Nisa cũng được nhiều người quan tâm. Mặc dù Tsumitate Nisa là một hệ thống đầu tư lợi nhuận miễn thuế là bài toán rất ổn cho các nhà đầu tư nhưng vẫn có một số điều kiện để sử dụng nó. Dưới đây là các đặc điểm của Tsumitate Nisa mà ai cũng nên biết khi tham gia đầu tư.

Phương thức đầu tư được giới hạn dưới dạng “đầu tư tích lũy”

Tsumitate Nisa là gì? Tsumitate NISA là một chế độ miễn thuế dành riêng cho đầu tư tích lũy. Đầu tư tích lũy là một phương pháp đầu tư mà bạn có thể mua dần theo hằng tuần hay hàng tháng với số lượng hoặc một số tiền cố định. Mục tiêu đầu tư là ủy thác đầu tư phù hợp với hình thức đầu tư đa dạng và dài hạn, đáp ứng các điều kiện nhất định do Bộ Tài chính quy định.

Các sản phẩm chính mà nhà đầu tư có thể đầu tư với tài khoản Tsumitate NISA đó là các quỹ uỷ thác đầu tư ETF đã đáp ứng tiêu chuẩn do Bộ tài chính đặt ra.

Có giới hạn cho số tiền đầu tư hàng năm

Số tiền tối đa có thể đầu tư bằng Tsumitate NISA là 400.000 yên mỗi năm . Giới hạn đầu tư tối đa này còn được gọi là “giới hạn đầu tư được miễn thuế” hoặc “số tiền đầu tư được miễn thuế”.

Miễn thuế chỉ áp dụng cho các sản phẩm mua từ tài khoản NISA

Chỉ những sản phẩm tài chính được mua mới thông qua tài khoản NISA mới thuộc đối tượng của Tsumitate NISA. Nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm, bạn không thể chuyển các sản phẩm tài chính được giữ trong tài khoản chịu thuế đã thiết lập sang tài khoản NISA của mình.

Có thời hạn miễn thuế

Thời gian miễn thuế tối đa cho NISA là 20 năm . Thời gian miễn thuế kết thúc từ năm bạn bắt đầu đầu tư cho đến hết năm thứ 20. Nói cách khác, nếu bạn đầu tư lên đến 400.000 yên mỗi năm, thì số tiền tối đa bạn có thể đầu tư miễn thuế cùng lúc sẽ là 8.000.000 yên.

Ưu điểm của Tsumitate NISA là gì?

Ưu điểm của Tsumitate NISA là gì? Dưới đây là một số ưu điểm cần kể đến như sau: 

Tsumitate NISA có thể được đầu tư cho đến năm 2042

Ưu điểm của Tsumitate Nisa là gì? Các giao dịch mua được thực hiện vào năm 2042 có thể được miễn thuế cho đến năm 2061. Khi kết thúc thời gian miễn thuế, bạn sẽ được tự động chuyển vào tài khoản chịu thuế của mình.

Tuy nhiên, bạn có thể bán khoản đầu tư này và tiếp tục đăng ký mở tài khoản Tsumitate NISA mới với hạn mức đầu tư vẫn giữ nguyên là 40 man/ năm.

• Tích lũy định kỳ từ số tiền nhỏ.
• Thời gian miễn thuế tối đa 20 năm.
• Sản phẩm đầu tư đa dạng do Bộ tài chính chỉ định.

Tích lũy định kỳ từ số tiền nhỏ

Ưu điểm của Tsumitate Nisa là gì? つみたてNISA về cơ bản được tích lũy hàng tháng, nhưng tùy thuộc vào tổ chức tài chính, bạn có thể chọn “định kỳ hàng tuần” hoặc “định kỳ hàng ngày”, cũng như lựa chọn số tiền tối thiểu để bắt đầu từ 100 円 cho đến tối đa 33.333 円/tháng (40万円/năm). Sử dụng hình thức tự động trừ vào tài khoản này sẽ giúp bạn tiết kiệm và đầu tư trước khi chi tiêu.

Việc đầu tư lâu dài, đều đặn vào cùng một công cụ đầu tư sẽ giúp bạn tránh được một số rủi ro, tận dụng lợi thế của chiến thuật trung bình hóa chi phí đầu tư. Bạn có thể mua với các mức giá cao, thấp khác nhau tại từng thời điểm. Nhưng với chiến thuật trung bình hóa chi phí đầu tư này bạn sẽ tránh được khả năng đầu tư không đúng thời điểm. Giá trung bình mà bạn mua có thể không phải là mức giá thấp nhất nhưng cũng không phải là mức giá cao nhất.

Thời gian miễn thuế tối đa 20 năm

Ưu điểm của Tsumitate Nisa là gì? Mức thuế áp dụng tại Nhật Bản cho thu nhập từ hoạt động đầu tư là khoảng 20%, tức với mỗi 10万円 lợi nhuận thu về, bạn sẽ phải trả 2 万円 để nộp thuế.

Khi sử dụng つみたてNISA, bạn sẽ không phải trả tiền thuế thu nhập này, tổng số tiền đầu tư được miễn thuế có thể lên đến 800 万円 (40万円/năm x 20 năm).

Lợi thế khi đầu tư つみたてNISA là sử dụng sức mạnh của “lãi kép” （複利：ふくり）trong dài hạn.

Nếu mỗi tháng bạn đầu tư 1000 円 đều đặn trong 20 năm, giả sử lợi suất 3% (lợi suất trung bình trong quá khứ của các quỹ đầu tư ở Nhật Bản từ 1.43 ~ 3.84%) thì số tiền nhận được là 32,8302 円.

Nếu nâng số tiền mỗi tháng bạn đầu tư lên 2,0000円, lợi suất 3% thì số tiền nhận trong 20 năm lên đến 656,6040円.

Hiệu quả của sức mạnh lãi kép theo thời gian giống như ví dụ về quả bóng tuyết trong câu nói của nhà đầu tư nổi tiếng Warren Buffett. “Cuộc đời như một quả bóng tuyết, điều quan trọng là bạn phải tìm ra được những bông tuyết đủ sức kết dính và một sườn đồi đủ dài để lăn nó đi”.

＊Phù hợp với những khoản đầu tư dưới 40 万円/năm trong thời gian dài 20 năm với mục đích vừa tích lũy vừa gia tăng tài sản.

Sản phẩm đầu tư đa dạng được Bộ tài chính chỉ định.

 つみたてNISA có thể đầu tư bằng cách lựa chọn từ 200 sản phẩm của các quỹ ủy thác đầu tư và một số quỹ ETF. Những sản phẩm này đã đáp ứng đủ các tiêu chuẩn nghiêm ngặt do Bộ tài chính đặt ra, như lịch sử hoạt động lâu dài, chi phí thấp. Với danh mục đầu tư da dạng vào nhiều công ty, nhiều ngành nghề, tại nhiều quốc gia có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro.

＊Phù hợp với những nhà đầu tư mới với mục đích đầu tư dài hạn, an toàn, ổn định.

Cách thực hiện đầu tư theo つみたてNISA

Để thực hiện đầu tư theo hình thức つみたてNISA, bạn cần bắt đầu với 3 bước chính:

• Chọn tổ chức tài chính （金融機関：きんゆうきかん）để mở tài khoản
• Chọn sản phẩm ủy thác đầu tư (投資信託)
• Chọn số tiền định kỳ （投資額：とうしがく）

Chọn tổ chức tài chính để mở tài khoản

 STEP 1 Chọn tổ chức tài chính　

 Tài khoản つみたてNISA được mở, và duy trì miễn phí tại ngân hàng hoặc các công ty chứng khoán. Bạn cũng có thể thay đổi tổ chức tín dụng, tuy nhiên có khả năng phát sinh vấn đề về thời gian, liên quan đến hạn mức. Hơn nữa, do mỗi người chỉ có thể mở 1 tài khoản nên bạn cần lưu ý cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

 Bạn có thể tham khảo bảng tổng hợp các tổ chức tín dụng với số lượng sản phẩm cung cấp, kỳ tích lũy, số tiền định kỳ tối thiểu của theo link sau:https://www.tsumitatenisa.jp/list/data.php

 STEP 2 Nhận hồ sơ

 Hồ sơ đăng ký có thể làm trực tuyến tại trang web hoặc nhận trực tiếp tại văn phòng của Công ty chứng khoán/Ngân hàng như:

Đơn đề nghị cấp giấy xác nhận hồ sơ miễn thuế (非課税適用確認書の交付申請書: ひかぜいてきようかくにんしょのこうふしんせいしょ)

Giấy thông báo mở tài khoản miễn thuế (非課税口座開設届出書:ひかぜいこうざかいせつとどけでしょ)

 STEP 3 Điền thông tin

 Điền, đóng dấu các tài liệu và gửi lại cho Công ty chứng khoán/Ngân hàng cùng với bản sao My Number (マイナンバー) + bản sao của giấy tùy thân (本人確認書類: ほんにんかくにんしょるい).

 STEP 4 Chờ kết quả điều tra của cơ quan thuế

 Công ty chứng khoán/Ngân hàng sẽ gửi tài liệu đến cơ quan thuế. Bước kiểm tra này thường mất từ 2-3 tuần.

 STEP 5 Hoàn tất thủ tục mở tài khoản

 Sau khi có kết quả điều tra, Công ty chứng khoán/Ngân hàng sẽ gửi thông báo cho bạn. Thời gian cho đến khi hoàn thành thủ tục mở tài khoản kéo dài khoảng 1 tháng.

Chọn sản phẩm đầu tư.

 Bạn được lựa chọn trong khoảng 200 sản phẩm được Bộ tài chính quy định dành cho đầu tư theo hình thức つみたてNISA. Các yếu tố nên cân nhắc khi xem xét một sản phẩm là:

 Đối tượng đầu tư　(投資対象:とうしたいしょう)

 Mặc dù có khoảng 200 sản phẩm đầu tư được các quỹ cung cấp, nhưng có thể phân loại thành 2 nhóm theo đối tượng đầu tư.

Loại cổ phiếu （株式型：かぶしきがた）: toàn bộ số tiền ủy thác của bạn được quỹ dùng đầu tư vào cổ phiếu. Cổ phiếu được lựa chọn có thể là: Cổ phiếu trong nước, cổ phiếu của các nước phát triển, cổ phiếu của Mỹ, cổ phiếu thị trường mới nổi…

Loại tài sản hỗn hợp/cân bằng（複合資産型：ふくごうしさんがた/バランス型：バランスがた）:Danh mục đầu tư của quỹ kết hợp từ nhiều loại tài sản khác nhau như trái phiếu, bất động sản, cổ phiếu trong và ngoài nước…

Bạn có thể chuyển đổi danh mục của mình như thay đổi quỹ đầu tư, thay đổi tỉ lệ phân bổ cho các quỹ. Tuy nhiên cần lưu ý đến hạn mức đầu tư, thời gian miễn thuế cũng như việc ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư do lãi suất kép mang lại.

 Phương thức hoạt động （運用手法：うんようしゅほう）

 Đầu tư thụ động/Đầu tư chỉ sốパッシブ/インデックス: Là đầu tư vào một danh mục được mô phỏng theo một bộ chỉ số trên thị trường. Trong trường hợp cổ phiếu trong nước, các chỉ số có thể là TOPIX – Chỉ số giá chứng khoán Tokyo, Trung bình chứng khoán Nikkei 日経平均株価…Các quỹ ETF hoạt động theo hình thức này.

Đầu tư chủ độngアクティブ: Là sử dụng danh mục đầu tư để đạt được mục tiêu tỷ suất sinh lời ở mức kỳ vọng ban đầu hoặc vượt qua tỷ suất trung bình của thị trường.

Lưu ý, khi bạn không sử dụng hết 40 万円 trong 1 năm, hạn mức còn dư không được chuyển đổi cho năm sau.

Bài viết trên đây đã chia sẻ giúp bạn những thông tin về Tsumitate nisa là gì? Đặc biệt đây là một hình thức đầu tư được miễn thuế thu nhập tại Nhật Bản. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp các bạn có thêm các phương án chọn lọc để đầu tư.